Baufinanzierung im Vergleich - Warum der Expertenrat lohnt


Bei einer Baufinanzierung verleihen Banken Geld an "Bauherren" und wollen natürlich möglichst viel Geld dabei verdienen. Kunden wünschen sich günstige Finanzierungen und wollen der Bank möglichst wenig Zinsen bezahlen. Das Ganze ist aus der jeweiligen Sicht auf jeder Seite verständlich, führt aber ganz natürlich zu gegensätzlichen Interessen. Mit guten Konzepten in der Baufinanzierung bringen wir die Interessen der Beteiligten durch gute Lösungen zusammen.


"Über das Internet bin ich im April 2019 auf Sie aufmerksam geworden. Von Anfang an hatte ich das Gefühl, dass
es sich hier um ein sehr professionelles Unternehmen handelt. Vom Internet-Auftritt über den begleitenden
Besichtigungs-Service, die Finanzierungsberatung, 
bis hin zur Kaufvertragsabwicklung: Note 1!
Service wird in Ihrem Unternehmen beispielhaft praktiziert."
  Andreas G. - Planer und Leiter Objektmanagement


Entscheidend für die Qualität unserer Leistungen sind viel Erfahrung in der Baufinanzierung, der Einblick in den Finanzmarkt, vor allem aber die umfassende Vorarbeit für und mit unseren Kunden. Viele Banken schätzen das bei guten Konditionen kalkulierbare kontinuierliche Geschäftsvolumen professioneller Finanzierungsexperten mit den gut ausgearbeiteten Finanzierungsunterlagen. Sie goutieren dies durch noch bessere Konditionen bei der Baufinanzierung als üblich. Alle diese Faktoren zusammen machen die bessere Baufinanzierung möglich. Warum ?

Nehmen wir ein Beispiel an. Ein einzelner Kunde nimmt ein paar persönliche Unterlagen und spricht bei seiner Bank für seine Baufinanzierung vor. Die hat viele Fragen und füllt zahlreiche Erhebungsbögen mit dem Kunden aus. In der Regel dauert ein solches Erstgespräch bereits ein bis zwei Stunden. Dann muss man viele weitere Unterlagen nachreichen. Hat man alles abgegeben, sieht sich jemand bei der Bank alles noch einmal genau an. Eine zweite Person führt dann die sogenannte Vieraugen-Prüfung durch. Dabei wird alles von einer zweiten Person noch einmal genau unter die Lupe genommen. Der Kunde macht das gesamte Prozedere bei 5 Banken. Nur bei einer kann er seine Baufinanzierung abschließen. Vier Banken machen die gesamte Arbeit umsonst. Die Mitarbeiter werden natürlich trotzdem bezahlt, also hat der Vorgang auch Kosten verursacht. Banken wissen dass die Quote nicht besser als 1:5 bis 1:10 ist. In den Kreditkonditionen ist das einkalkuliert. Das hat dann zur Folge, dass Kunden die eine Baufinanzierung abschließen, die Prüfungskosten der anderen Fälle mittragen müssen. Das ist übrigens ein ganz normaler Vorgang. Auch in einem ganz normalen Laden müssen Käufer über den Preis der Ware das Licht für die Kunden mitbezahlen, die im Laden waren aber nichts gekauft haben.

Mit bankenunabhängigen Experten gibt es bei der Baufinanzierung aber eine bessere Lösung. Wir kennen aus der täglichen Zusammenarbeit die Kriterien unserer Partner-Banken sehr genau. Wir wissen deshalb auch, wer wen finanziert und welche Bank für welchen Kunden am besten passt. Genau bei dieser Bank erhält der Kunde auch die besten Konditionen. Und genau dort reichen wir seine Baufinanzierung ein und schlagen der Bank die aus unserer Sicht im jeweiligen Einzelfall richtige Kondition vor. Durch unsere Vorarbeit und auf die jeweilige Bank abgestimmte Unterlagen, kann die Bank in wenigen Minuten eine exakte Risikoabschätzung vornehmen und den Kredit genehmigen. Als langjährige Finanzierungsvermittler mit Millionen-Umsätzen, immer mit sorgfältig vorgeprüften, abschlussreifen Baufinanzierungen, sind wir bei Banken beliebte Geschäftspartner. Denn die Zusammenarbeit ist für die Banken sehr effizient. Da wir bei jeder unserer Banken nur die wirklich passenden Baufinanzierungen einreichen, erreichen die Auftrags- und Zusage-Quoten 9:10 oder manchmal sogar 10:10.

Banken sparen dadurch Zeit und Geld. Deshalb erhalten wir bei fast allen Instituten von vornherein bessere Konditionen bei der Baufinanzierung, als sie Privatkunden bei einer einzelnen Individualabwicklung angeboten werden. Banken wissen auch, dass wir bei guten Konditionen für unsere Kunden jederzeit kurzfristig entsprechend viel Kreditgeschäft einreichen können - wenn wir wollen. Fehlt einer Bank in einem Quartal noch Kredit-Umsatz um gesteckte Ziele zu erreichen, "kaufen" Banken sich gerne unser Kreditvolumen durch bessere Konditionen ein, bevor die Ziele verfehlt werden. Kunden erhalten in solchen Sonderfällen noch bessere Kondition als sie sonst möglich sind.

Profitieren auch Sie von unserer Expertise und unseren besseren Konditionen für Ihre Baufinanzierung.

In aller Regel liegen Sie mit uns im konkreten Vergleich günstiger.

Baufinanzierung Hildesheim, Hannover und Salzgitter günstiger im Vergleich

Baufinanzierung mit Herz und Seele


Es gehört zu den Besonderheiten meines spannenden Berufes, viele Menschen kennen zu lernen und dem Vertrauen gerecht zu werden, das man - zurecht - in uns als Finanzierungsberater setzt. Viele junge Familien haben mit uns ihr Eigenheim finanziert und es ist eine große Freude, beim Spaziergang in unserer Region die vielen neuen Häser zu sehen, die auch mit unserer Hilfe erbaut werden konnten.

Ihre Freude am eigenen Heim ist unsere Freude !
Wir sind Ihr Partner für jede Art der Baufinanzierung.

 

25 Jahre VVM 
Baufinanzierung im Vergleich besser u. günstiger!

Viele Parameter bestimmen den feinen Unterschied bei der Baufinanzierung


Am Anfang fragen uns viele neue Interessenten nach den aktuellen Konditionen in der Baufinanzierung und nach einem Zins-Vergleich zwischen möglichst vielen Banken. Wir sind über unser Banken-Netzwerk tatsächlich in der Lage, täglich die Konditionen von über 400 Banken einzusehen und könnten jeden Tag einen Vergleich erstellen. Das klingt zwar gut, macht allerdings wenig Sinn. Denn leider ist Baufinanzierung nicht so einfach. Ein oberflächlicher Zins-Vergleich kann am Ende zu großer Enttäuschung führen. 

Die Konditionen sind bei der Baufinanzierung nur die "halbe Wahrheit", denn nur wenige Kunden können tatsächlich in den Genuß der augenscheinlich "billigsten Zinsen" kommen. Wir klären bereits im Vorfeld die Feinheiten und individuellen Parameter mit unseren Kunden, die einen korrekten Vergleich bei der Baufinanzierung überhaupt erst möglich machen. Solche Faktoren müssen mit einbezogen werden. Denn in vielen Fällen werden bestimmte persönliche Rahmenbedingungen oder z. B. bauliche Risiken nur von bestimmten (wenigen) Banken mitgetragen. Solche Kriterien schränken den Kreis der Banken für "die günstigste Baufinanzierung" von Anfang an bereits stark ein. Passt eine Baufinanzierung nicht so ganz zu den vielen Vorgaben und den konkreten Vorstellungen einer Bank, verschlechtert sich die Kondition oder die Baufinanzierung wird gar nicht angenommen.


Jeder Einzelfall ist anders ...

Jede Baufinanzierung hat ihre speziellen Eigenheiten, kein Kunde ist wie der andere. Dadurch fehlt oft die Übertragbarkeit eines Zins-Vergleich oder "Baufinanzierungs-Vergleich" auf die persönlichen und individuellen Gegebenheiten eines Kunden. Natürlich machen auch wir den Vergleich zwischen verschiedenen Banken und erheben laufend aktuelle Konditionen. Dazu lesen wir sogar bis zu 100 Konditionen in unsere Programme zur Berechnung von Baufinanzierungen ein. Allerdings erheben wir diese unter Einbeziehung aller Rahmenbedingungen des jeweiligen Einzelfalls. Wir kennen nämlich auch die Eigenheiten unserer Banken und wissen welche Bank was gerne finanziert und was eher nicht. Das ist viel entscheidender. Denn was nützt die beste Zinskondition, wenn die Bank die Baufinanzierung ablehnt?

Durch unsere sorgfältigen Vorprüfungen wissen wir was realistisch möglich ist. Ungefähr 80 % aller Baufinanzierungen wickeln wir mit ungefähr zwei Dutzend Banken ab. Diese Banken kennen und vertrauen uns, wir kennen diese Banken und deren Annahmepolitik sehr genau. Die übrigen rund 20 % verteilen sich auf die verschiedensten anderen Finanzierungspartner, die sehr spezielle Möglichkeiten der Baufinanzierung bieten, oder eine bestimmte Klientel bevorzugen (z. B. unser Partner Ärzte- und Apothekerbank). So finden wir in einem großen Portfolio der Baufinanzierung die passende Bank für fast jeden einzelnen Fall. Profitieren auch Sie bei Ihrer Baufinanzierung von unserem Expertenrat.

Fazit:

Wir machen den bankenunabhängigen objektiven Vergleich in der Baufinanzierung
Mit uns finanzieren Sie fast immer besser und günstiger !

Vergleich der Baufinanzierung in Hannover, Hildesheim, Salzgitter, Braunschweig und anderen Regionen

Finanzierungsbeispiel Einfamilienhaus Hildesheim


Angebot von Hausbank des Kunden für 300.000,- € Kredit
1,12 % nominal 10 Jahre fest oder
1,52 % nominal 15 Jahre fest (trotz KfW-Anteil mit 0,75 % Zins)

Unsere persönliche Empfehlung mit der örtlichen Partner-Bank
1,20 % nominal 15 Jahre fest mit von uns verhandeltem Bonus auf
1,20 % nominal 17 Jahre fest statt 15 Jahre zum gleichen Zinssatz !

Die monatliche Rate inkl. knapp über 2 % Tilgung liegt bei 900,- € für das neu gebaute ernergieeffiziente Einfamilienhaus statt bisher 710,- € mtl. netto Kaltmiete der Mietwohnung.

Für 190,- € mehr inklusive Abzahlung ins eigene Haus !

Niedrigenergiehaus in Salzgitter


Banken wollen Sicherheiten, Kunden brauchen i.d.R. Eigenkapital. Im vorliegenden Fall wollte ein Ehepaar ein Niedrigenergiehaus bauen, dessen Kosten höher waren als normaler Energiestandard, und als ein von der Hausbank angebotenes gebrauchtes Haus. Die Hausbank wollte nur das angebotene gebrauchte Haus finanzieren.

Die Kunden hatten Anteile an einem renommierten Aktienfonds, die Bank machte zur Auflage diesen aufzulösen für mehr Eigenkapital.

Wir haben den Finanzierungswunsch geprüft, die Haushaltskosten-ersparnis des Niedrigenergiehauses in die Haushaltsrechnung mit einbezogen und kalkuliert, welche Folge- und Renovierungskosten der Neubau den Kunden erspart. Diesen Überlegungen folgte eine Bank, prüfte auf unseren Vorschlag den Aktienfonds, nahm diesen gerne als Ersatzsicherheit und übernahm die Finanzierung.

Der Fonds entwickelte sich wie erwartet gut, die Auszahlung zum Laufzeitende war über Erwartung. Die Kunden konnten damit zum Ende der Zinsbindung den noch mit 80% valutierenden Kredit zu 50% ablösen. Die Kosten für den Restkredit liegen nun bei nur noch 472,- € monatlich für die restlichen Jahre bis zur Abzahlung.

Vergleich der Baufinanzierung Hildesheim und Hannover
Baufinanzierung in Hildesheim im Vergleich besser und günstiger

Finanzierung einer Denkmalsanierung in Hannover

 

Denkmalsanierung ist etwas Tolles, oft beeindruckend, spannend, und manchmal leider auch teurer als geplant. Banken wissen das.

Eine Familie hatte ein weitgehend abbezahltes Einfamilienhaus und übernahm als Teil einer Erbengemeinschaft ein sanierungsbedürftiges, herrschaftliches Stadthaus mit mehreren Wohnungen. Das Haus steht unter Denkmalschutz und musste zeitnah saniert werden.

Die Bank der Kunden sagte eine Baufinanzierung zu unter der Bedingung, dass auf das Denkmal und das fast abbezahlte Einfamilienhaus jeweils eine Grundschuld über die Gesamtsumme eingetragen wird. Die Bank wollte sich über beide Objekte die gesamte Summe der Baufinanzierung absichern.

Wir haben das hinterfragt und einen anderen Vorschlag gemacht. Die Kunden bekamen die gleiche Kreditsumme über eine unserer Banken angeboten. Eine Eigenkapitallücke wurde dadurch geschlossen, dass die Kunden den Kredit auf das gering belastete EFH kurzfristig erhöht haben. Dadurch wurde aber nicht das gesamte EFH blockiert, sondern nur geringfügig höher belastet, was schnell rückzahlbar war. Denn durch unsere Expertise konnten auch Sanierungskosten eingspart werden, sodass am Ende alles günstiger geblieben ist als erwartet. 4 Jahre später war dann auch der Restkredit auf das EFH ganz abbezahlt. Dieses ist nun lastenfrei, statt von der Bank blockiert. Die Kunden könnten mit dieser Sicherheit überall am Markt einen sehr billigen Kredit aufnehmen wenn erforderlich. Sie wären nicht zwingend auf das Wohlwollen und die Bedingungen der anderen Bank angewiesen. Billiger war diese Finanzierung auch.

Besser richtig finanzieren und besichern!

Umbau eines leerstehenden Bürogebäudes zu
6 neuen Wohungen und 2 Lofts


Manchmal ergeben sich sinnvolle Synergien bei der Finanzierung. Eine Bank die für sich beansprucht, auch ethische Aspekte einer Finanzierung zu betrachten, hatte ein Programm für junge Familien aufgelegt, die sich meist nur schwer ein Eigenheim leisten können.

Ein Ehepaar hatte auf Empfehlung von Freunden bei uns für den Umbau einer Fabriketage zu Wohnungen angefragt. Wir haben diese Finanzierung mit dem günstigen Familienkredit geprüft und die Kreditzusage erhalten. Die Kunden trafen weitere Interessenten auf der Baustelle und man sprach natürlich auch über diese günstige Finanzierung. Die weiteren Erwerber fragten auch bei uns an, am Ende finanzierte unsere Bank alle Wohnungen.

Die Bank hatte das Objekt für die erste Baufinanzierung bereits durch Gutachten bewertet, für die weiteren Kunden sind bei der Bank keine Bewertungskosten mehr angefallen. Wegen dem Gesamtvolumen bekamen alle Kunden eine noch bessere Kondition.

Wir haben mit dieser Baufinanzierung 8 Familien glücklich ins eigene Zuhause gebracht. Der Wert der Wohnungen dürfte zwischenzeitlich um die Hälfte höher liegen als beim Kauf.

Loft Baufinanzierung günstiger im Vergleich in Hildesheim

Baufinanzierung heißt Bauen finanzieren


Man unterscheidet dabei nach Neubau, Umbau, Sanierung, Denkmalsanierung und nach der Nutzung in selbstgenutztes Wohneigentum, betrieblich genutztes Gewerbe, vermietetes Eigentum etc.. Diese Unterscheidungen und einige weitere Parameter bestimmen aber oft schon im Vorfeld die Neigung einer Bank zur Finanzierung. Das wirkt was sich konditionell aus. Denn jede Bank errechnet sich ein individuelles Risikoprofil für jeden Fall und jeden Kunden mit einer rechnerischen Ausfallwahrscheinlichkeit. Dieser sogenannte Risiko-Score geht stärker in die Kondition ein, als z. B. die Tagesschwankungen an den Geldmärkten. Denn die Risikofaktoren stellen eine langfristige Einflussgröße dar über viele Jahre, solang die Finanzierung läuft. Manche Baufinanzierung wird sogar durch Computerprogramme bewertet und die Kreditentscheidung von der Software gefällt. In solchen Fällen werden meist auch die Konditionen von Maschinen bestimmt, die alle in Betracht kommenden Parameter mit einbeziehen. Der einzelne Privatkunde erhält dann seine Kreditentscheidung mit Kondition. Diese kann er annehmen oder nicht. Die "Verhandlung" bezieht sich dann nur noch auf Laufzeitvarianten mit unterschiedlichen Zinsen, nicht aber ob die Bank noch etwas von der risikobasiert kalkulierten Marge nachlässt.

Wir verhandeln unsere Kondition anhand Ihres Risikoprofils und unserer bankenseitig guten Bewertung unseres Kundenportfolios. Das bedeutet konkret, wenn wir als Geschäftspartner einer Bank Baufinanzierungen mit geringem Risiko vermittelt haben und unsere "Ausfall-Quote" sehr niedrig ist, wirkt sich dies auch günstig für unsere Kunden aus. Das bedeutet aber auch Verantwortung für uns. Würden wir leichtfertig versuchen "schlechte Baufinanzierungen" durchzudrücken, so würden die Ausfälle tendenziell zunehmen und unser Geschäftspartner-Score bei den Banken würde schlechter. Dann wären auch die Konditionen für uns schlechter. Sie hätten als Kunde keinen Grund über uns zu finanzieren.

 

Vergleich Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung mit Bank Hildesheim

Baufinanzierung in der Region Hildesheim

Baufinanzierung Region Hildesheim
Gewerbeimmobilien und Häuser mit günstiger Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung

Immobilienfinanzierung für bestehende Gebäude

Immibilienfinanzierung im Bestand
Bufinanzierung im vergleich für Ärzte und medizinische berufe

Finanzierungen für Ärzte, Apotheker und med. Personal

Baufinanzierung Arztberufe

 


Die bessere Baufinanzierung mit der Erfahrung des Experten !


Fragen Sie uns kostenlos und unverbindlich wenn Sie vorhaben eine Baufinanzierung aufzunehmen. Wir können was keine Bank kann. Denn wir beraten Sie bankenunabhängig. Nutzen Sie unseren Expertenrat für bessere Konditionen und eine günstigere Baufinanzierung. Es lohnt sich !

Rufen Sie einen unserer Berater an unter 05062 / 89 76 - 01

Wir sind für Sie da !

 

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